Quelles performances pour les supports de placement en épargne salariale et retraite en 2024 ?
Le Baromètre 2025 de la gestion financière en épargne entreprise de Mercer, référence incontournable du secteur, analyse les performances des fonds d’épargne salariale et retraite en 2024 et dessine les perspectives pour l’année en cours.
Cette nouvelle édition explique que l’année 2024 a été marquée par une volatilité accrue des marchés financiers, influencée par des facteurs macroéconomiques complexes. Tandis que les performances boursières ont été contrastées selon les régions, la France a connu un tournant décisif avec la mise en place de nouvelles réglementations.
La loi Industrie Verte a instauré des obligations d’investissement en actifs non cotés dans les Plans d’Épargne Retraite (PER), diversifiant ainsi les stratégies de placement. Par ailleurs, l’intégration obligatoire de fonds labellisés reflète une volonté d’accélérer la transition vers une finance durable.
L’arrivée en 2025 d’un marché en pleine mutation pose de nouveaux défis et opportunités. Les premières baisses de taux d’intérêt aux États-Unis et en Europe visent à relancer la croissance économique, bien que la volatilité et les tensions géopolitiques demeurent des enjeux majeurs.
Les épargnants et les gestionnaires d’actifs devront donc adopter des stratégies plus dynamiques et diversifiées pour optimiser les rendements.
Les performances des différentes classes d’actifs ont révélé des écarts significatifs en 2024. Le Baromètre Mercer montre un écart moyen de 14,13 % entre les meilleures et les moins bonnes performances, mettant en évidence l’importance d’un choix éclairé des supports d’investissement.
Par exemple, les fonds actions internationales ont enregistré des variations comprises entre +2,52 % et +40,07 %, tandis que les fonds actions européennes ont affiché des performances plus modestes, entre +0,35 % et +15,97 %.
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L’évolution des supports d’investissement en 2025
Les fonds monétaires, considérés comme une option sécuritaire, ont profité d’un rendement intéressant en 2024 grâce aux taux élevés. Cependant, avec la baisse progressive des taux directeurs, leurs performances devraient ralentir en 2025, tout en restant positives. En 2024, certains de ces fonds ont offert jusqu’à 3,97 % de rendement. En 2025, une diminution progressive est attendue, mais la classe d’actifs continuera d’attirer les investisseurs à la recherche de stabilité.
Les fonds obligataires court terme, avec des performances oscillant entre +3,03 % et +5,30 % en 2024, constituent une alternative crédible aux fonds monétaires. En 2025, leur performance dépendra de l’évolution des taux d’intérêt et des politiques monétaires des banques centrales. De leur côté, les fonds obligataires moyen et long terme ont affiché des performances allant de +0,27 % à +8,87 %, mais leur sensibilité aux fluctuations des taux reste un facteur à surveiller.
Les fonds diversifiés joueront un rôle clé en 2025, avec trois profils distincts : prudent, équilibre et dynamique. En 2024, les fonds prudents ont enregistré des performances comprises entre +2,91 % et +9,19 %, les fonds équilibrés entre +1,44 % et +21,58 %, et les fonds dynamiques entre +3,61 % et +20,91 %. Ces écarts traduisent l’importance de la gestion active et de la diversification.
L’intégration croissante des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) influencera significativement les choix d’investissement. Les fonds labellisés, désormais obligatoires dans les dispositifs d’épargne salariale et retraite, ont montré des performances globalement comparables à celles des fonds classiques, mais avec une orientation durable. Cette tendance devrait se renforcer en 2025, avec une demande accrue pour des placements responsables.
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Face à ces dynamiques, les entreprises devront s’adapter en diversifiant leurs placements et en privilégiant des stratégies flexibles. Dans ce contexte, la gestion proactive et l’anticipation des tendances de marché seront essentielles pour optimiser les rendements tout en sécurisant l’épargne à long terme.
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