Épargne en entreprise : comment aider les salariés ? 

Épargne salariale, épargne retraite : des dispositifs encore trop peu déployés

La 7e édition de l’enquête Mercer / YouGov révèle un paradoxe préoccupant. Moins d’un salarié sur deux bénéficie d’un dispositif d’épargne salariale ou retraite dans son entreprise. Pourtant, ces mécanismes sont désormais perçus comme essentiels.

Les attentes des actifs évoluent. 73 % d’entre eux considèrent l’épargne salariale et retraite comme des outils d’attractivité et de fidélisation. Ces dispositifs ne sont plus vus comme des « bonus », mais comme des piliers de la politique RH.

Pour 35 % des répondants, ils représentent même un élément différenciant clé dans le package global de rémunération. Dans un contexte de tension sur les recrutements, les entreprises ne peuvent plus ignorer ce levier.

Les dispositifs d’épargne sont aussi des marqueurs de culture d’entreprise. Ils traduisent un engagement en faveur de la stabilité et de la projection à long terme. Proposer un PEE ou un PER devient une manière de montrer qu’on investit dans ses collaborateurs.

Mais les chiffres montrent un retard. Ce décalage peut s’expliquer par la complexité perçue de ces produits. Ou par une méconnaissance des avantages fiscaux et sociaux associés, pourtant nombreux et favorables aux deux parties.

Les RH ont donc un rôle à jouer dans la mise en place de dispositifs adaptés, mais aussi dans leur valorisation. La communication interne doit être claire, simple et tournée vers les besoins concrets des salariés. C’est une étape indispensable pour que ces avantages soient compris et perçus comme tels.

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Un accompagnement attendu sur la retraite et la pédagogie financière

La retraite reste une préoccupation forte pour les salariés, malgré les réformes récentes. Depuis la loi PACTE de 2019, les produits ont été simplifiés. Le PER unifie les anciens dispositifs. 

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Pourtant, 69 % des salariés attendent toujours que leur employeur s’implique davantage sur ce sujet.

Deux formes d’accompagnement sont aujourd’hui attendues. D’abord, 57 % des actifs souhaitent la mise en place de cotisations régulières, adossées à leur salaire. Ce mécanisme, typique du PERO, rassure par sa régularité et sa simplicité.

Ensuite, 45 % des salariés privilégient l’abondement. Ce système, utilisé dans les PERCOL, repose sur une logique de co-engagement. L’employeur verse une somme complémentaire lorsque le salarié alimente son plan d’épargne.

Mais au-delà des montages techniques, c’est surtout un accompagnement pédagogique qui fait défaut. 59 % des salariés déclarent avoir besoin d’aide pour comprendre les dispositifs existants dans leur entreprise. Et ce besoin est renforcé par un constat inquiétant : seuls 15 % des sondés connaissent la gestion pilotée, pourtant option par défaut dans le PER.

Ce manque de clarté freine l’adhésion. 41 % des Français avouent ne pas avoir de réelle culture financière. Pourtant, 82 % d’entre eux se disent prêts à consacrer du temps à un accompagnement personnalisé. L’idéal : des formats courts, inférieurs à une heure par trimestre, plébiscités par 70 % des répondants.

L’entreprise peut proposer des ateliers, des tutoriels ou des sessions individuelles. Une démarche proactive, régulière et accessible permettrait aux salariés de reprendre la main sur leur avenir financier. Et renforcerait, au passage, le lien de confiance avec leur employeur.

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